COOG, solution complète de gestion de l'Assurance Emprunteur


Emprunteur


Grâce à nos clients issus de différents horizons du métier (grossiste, courtier, mutuelle, banquier), COOG propose désormais une version complète et aboutie de la gestion des contrats et des sinistres d’Assurance Emprunteur.


En plus de la richesse de son Back-office, couvrant tous les actes de gestion courants, COOG s’est muni d’un catalogue complet d’API REST exposant toute sa richesse fonctionnelle. Cette nouvelle possibilité a permis à Coopengo d’enrichir son offre avec une application Front-office ouvrant ainsi plus de possibilités (tarification rapide, site B2C, interface avec les comparateurs, etc.).


Une première Web App de tarification et de souscription entièrement dématérialisée fera partie de la prochaine version de COOG (1.12). Elle montrera entre autres la capacité de Coog à s’interfacer avec un fournisseur de renommée pour la phase de signature électronique.


Dans cet article, nous vous proposons un aperçu de quelques fonctionnalités de COOG caractéristiques du métier de l’Assurance Emprunteur.




 
Gestion des tiers

Gestion des tiers

Avant la création des contrats, il faut pouvoir compter sur un outil solide dans la gestion des tiers. COOG permet une finesse dans la recherche de tiers afin d’éviter le risque de doublons inhérent aux applications. Son paramétrage complet permet d’enrichir au mieux un tiers et notamment :

  • Renseigner plusieurs identifiants externes au SI pour chaque tiers
  • Définir et créer des relations entre les tiers (conjoints, enfants, etc.)
  • Gérer les tiers par portefeuilles distributeur

 
 
Gestion des contrats

Gestion des contrats

COOG permet une gestion souple de vos contrats. Chaque client ayant son mode de gestion spécifique, il était nécessaire de proposer un logiciel qui s’adapte aisément. Le caractère paramétrable du processus de souscription s’inscrit dans cette logique :

  • Différenciation des produits par réseau commercial
  • Modulation des différentes étapes de la souscription en fonction du produit, du réseau, du groupe assuré
  • Gestion des droits aux différentes étapes du processus
  • Contrats mono ou multi-assurés

(focus sur la gestion des contrats ci-dessous)

 
 
Analyse de risques

Analyse de risques

Lors de la souscription, il faut évaluer si -et à quelles conditions- le risque peut être couvert. L’outil de gestion doit intégrer des règles pouvant s’appuyer sur les données renseignées par l’utilisateur ou intrinsèques au produit. Ces règles doivent pouvoir suivre l’évolution du produit et faciliter ainsi l’analyse. Coog répond aux besoins suivants :

  • Acceptation automatique en utilisant le moteur de règles
  • Stockage au niveau de la garantie de la décision d’analyse de risques et/ou de données complémentaires. Filtrage de la décision au niveau du contrat en fonction des décisions prises par garantie
  • Le processus d’analyse de risques reste en suspens dans l’attente du retour assureur ou de l’assuré en cas d’acceptation partielle
  • Les garanties peuvent être automatiquement déclinées quand le risque est refusé suite à l’analyse de risques

 
 
Les prêts

Les prêts

La souplesse de COOG se manifeste par sa capacité à intégrer toutes les formes et caractéristiques d’un prêt, lesquelles ayant de plus en plus tendance sur le marché à varier dans le temps.
Un large panel de fonctionnalités est proposé et notamment :

  • Création de prêt de type amortissable, à paliers, à taux zéro, avec différé partiel ou total
  • Mise à jour totale du prêt en cours de vie du contrat
  • Modification du prêt en cours de vie (suite à remboursement anticipé par exemple)
  • Multi-prêts sur un unique contrat
  • Calcul du TAEA, du Taux Moyen Prêt

De nombreuses autres fonctionnalités liées au prêt ont été développées dans COOG afin d’apporter des gains de productivité non-négligeables (focus sur la gestion des prêts ci-dessous).

 
 
Les garanties

Les garanties

Les garanties d’un contrat sont soumises à des règles d’éligibilité, de cotisation ou encore de résiliation. COOG permet de paramétrer l’ensemble de ces caractéristiques. Pour gérer l’emprunteur, le logiciel permet une grande souplesse concernant les dates ou les garanties :

  • Date de fin corrélée à la fin de la garantie selon l’âge de l’assuré ou du prêt
  • Garanties octroyées pour un ou plusieurs prêts
  • Fin des garanties gérées par prêt
  • Calcul des primes tenant compte de la fin de chaque prêt pour chaque garantie accordée

 
 
Les surprimes

Les surprimes

Selon le risque présenté, l’outil peut intégrer la notion de surprime. Elle peut être calculée automatiquement par l’outil via le paramétrage de règles ou renseignée par l’utilisateur. Elle peut prendre de multiples formes :

  • Gestion de surprimes de type montant, pourcentage ou pourmillage
  • Gestion de plusieurs surprimes sur une même garantie
  • Gestion des minorations

 
 
La tarification

La tarification

L’outil permet d’effectuer un calcul du tarif en tenant compte de multiples paramètres basés sur le risque couvert, les garanties, les dates de couverture, et tout autre critère paramétrable dynamiquement grâce au moteur de règles. Ce dernier permet à COOG de répondre à de nombreux cas métier :

  • Prise en compte du type de prêt
  • Prise en compte de l’âge de l’assuré
  • Prise en compte des fins de garantie avant la fin du contrat (suite à arrêt d’un des prêts, suite à l’âge atteint par l’assuré)
  • Calcul basé sur le capital initial ou le capital restant dû
  • Moteur de règle très flexible permettant d’utiliser de nombreuses variables pour le calcul de prime
  • Tarif stocké avec la taxe intégrée ou pas
  • Fréquence de frais (une fois par an, une fois par quittance, une fois par contrat, …)

 
 
Gestion du clausier

Gestion du clausier

Afin de compléter un contrat, on lui joint souvent la notion de clauses. Celles-ci peuvent être multiples, dépendantes de caractéristiques du contrat et modifiables. Coog permet de répondre à tous ces impératifs :

  • Paramétrage de clauses particulières au contrat
  • Paramétrage de clauses bénéficiaires
  • Paramétrage du bénéficiaire de la garantie Décès

 
 

Les + de COOG dans la gestion des contrats :

  • Couleur des contrats en fonction de leur statut
  • Historisation des garanties
  • Données d’un contrat sans effet conservées
  • Gestion des montants de couverture
  • Historisation des risques couverts
  • Gestion des clauses
  • Avenants :
    • Changement de couverture
    • Changement de titulaire du contrat
    • Modification des risques couverts
    • Résiliation de garantie
    • Changement du compte bancaire de prélèvement
    • Ajout ou suppression de prêts
    • Modification de prêt en cours de vie (insertion de paliers pour caractériser un remboursement, changement de taux)
    • Changement de palier de prêts
    • Propagation des modifications d’avenants aux contrats liés
    • Changement de bénéficiaires
    • Processus de renouvellement de Contrat
    • Gestion des options (Ajouter, supprimer,modifier)
    • Gestion des contacts
    • Modification des clauses du contrat
    • Modification des exclusions du contrat
    • Modification de clause bénéficiaire
    • Modification du tiers (Informations de contact, date de naissance, etc.)
    • Re-calcul et re-quittancement du contrat
    • Re-calcul du contrat avec ou sans re-génération des factures
  • Batch pour décliner automatiquement les devis excédant une durée d’inactivité
  • Accès indépendant entre les devis et les contrats
  • Filtrer et ordonner les contrats par date d’effet, date de fin et numéro de contrat dans les points d’entrée “Contrats” et “Devis”
  • Processus de souscription avec gestion de portefeuilles et de règles de distribution
  • Mise à jour des quittances existantes avec le nouveau mandat SEPA lors du changement de compte bancaire

 

Les + de COOG dans la gestion des prêts :

  • Alerte si le montant du dernier palier est très différent du dernier paiement pour caractériser une erreur de saisie
  • Gérer plusieurs fréquences de paiement durant le cycle de vie du prêt (une fréquence par palier)
  • Saisie de la durée du prêt en mois ou années, quelle que soit la fréquence de paiement
  • Affichage des prêts terminés sur les contrats
  • Ajout possible de données complémentaires sur les prêts
  • Renseignement de l’organisme prêteur et de l’adresse du service de gestion
  • Calcul et stockage des remboursements anticipés sur les paliers.
  • Affichage d’un avertissement à l’utilisateur si la date de déblocage des fonds et la date d’effet du contrat ne correspondent pas
  • Saisie au choix du capital restant dû en début ou en fin de période sur les paliers
  • Saisie de différés indépendamment du type de prêt
  • Possibilité de recalculer les dates de paliers à partir de la date de premier paiement
  • En vue garanties, le montant du prêt affiché est celui correspondant au dernier remboursement anticipé