Contrat

Modèle et cycle de vie du contrat d’assurance.

• Contrat : Définit ce qui est nécessaire à la gestion d’un contrat (le souscripteur, les risques couverts et les garanties).
• Contrat collectif : Gère les ensembles de biens couverts (population, flotte).
• Éligibilité au contrat : Teste l’éligibilité du souscripteur ou du bien couvert (personne ou bien matériel) au sein du contrat.
• Analyse de risque : Décision par contrat et par garantie, règles d’acceptation, gestion de l’acceptation totale ou partielle.
• Terme et renouvellement de contrat : Définition de la durée des contrats et leurs renouvellements éventuels.
• Clause : Référentiel des clauses (particulières ou bénéficiaires) et sélection au sein d’un contrat avec possibilité éventuelle de pouvoir les personnaliser.
• Groupe de contrat : Regroupe les contrats au sein d’un ensemble synchrone.
• [2.0] Détails de garantie : permettant de calculer automatiquement des données complémentaires sur un contrat depuis une règle métier et de stocker l’information sur le contrat. Ce module est notamment utilisé dans le cadre des contrats obsèques, pour afficher la valeur de rachat à la date du jour ainsi que l’historisation des valeurs de rachat.
• Contrat Prévoyance : Assurance des personnes physiques dans le cadre des accidents de la vie (décès, maladie, invalidité, incapacité de travail, etc.).
• Contrat Santé : Assurance maladie permettant de rembourser une partie des dépenses de santé.
• Contrat Emprunteur : Gestion des différents type de prêts (taux fixe, taux zéro, relais, in fine, à palier, etc.) avec calcul des tables d’amortissement. Rattachement du prêt au contrat et quotité assuré.
• Gestion du TAEA : Calcul des différents taux réglementaires pour les contrats emprunteur (taux moyen prêt, taux annuel effectif de l’assurance)
• Montant de couverture : Assurance d’un bien couvert (personne physique ou bien matériel) basée sur un montant (libre ou parmi une liste prédéfinie).
• Montant de couverture revalorisé : Revalorisation du montant de couverture à chaque renouvellement selon une règle de calcul pouvant par exemple se baser sur un indice.
• Vie entière : Gestion des contrats de capitalisation : les primes versées sont comptabilisées et donnent éventuellement lieu à des revalorisations et / ou reversements au souscripteur.
• [1.14] Mise en réduction du contrat : Configuration et exercice de la mise en réduction des contrats*
• [1.14] Rachat du contrat : Configuration et exercice du rachat des contrats
• [2.0] Calcul des tables de commutation : paramétrage et utilisation facilités des tables de commutation en assurance vie.
• Contrat IARD : Assurance des biens matériels ou immatériels pouvant être décrits par un ensemble de critères.
• [1.12] Numéro externe : Un contrat peut avoir un identifiant externe unique fourni par un autre système.
• [1.12] Traitement planifié : Planification de traitement sur un contrat
• [1.14] Suspensions des droits : Création de périodes de suspensions de droits lors de la suspension d’un contrat
• [1.14] Suspension suite à impayés : Création de périodes de suspensions de droits lors de la suspension automatique d’un contrat (relance)
• [2.6] Vertical assurance fonction publique: Gestion de contrats d’assurance basés sur les informations salariales des employés de la fonction publique.

Avenant

Saisie de modifications sur un contrat (ou plusieurs contrats) en cours de vie et possibilité d’appliquer ou d’annuler ces modifications.

• Avenant : Configurer des avenants, les saisir, simuler leur application, appliquer, annuler.
• Avenant de groupe de contrat : Avenants synchronisés pour les contrats groupés.
• Avenant de tiers : Modification des informations sur les souscripteurs et / ou les personnes assurées, annulation des ces modifications et impact sur les contrats concernés.
• Reprise intégrale de contrat : Relancer un processus similaire au processus de souscription sur un contrat nécessitant des modifications multiples. Modification à réaliser peu de temps après la souscription.
• Avenant emprunteur : Modifier les données spécifiques à l’emprunteur (prêts, quotités).
• Avenant de renouvellement : Renouveler des contrats par avenant, en prenant en compte des règles d’éligibilité et de terme.

Quittancement

Processus de l’appel de cotisations.

• Prime : Calculer la prime d’assurance contractuelle pour toute la durée du contrat.
• Quittance : Utilise les primes calculées pour générer les quittances périodiques (ou en en-tête) conformément à la fréquence de paiement du contrat
• Exonération de prime : Paramétrage de l’exonération par garanties, conservation des commissions en cas d’exonération.
• Relance et pré-contentieux : Relance des quittances impayées, mise en demeure et résiliation contentieuse du contrat.
• Honoraires médicaux : Écran de saisie des factures pour honoraires médicaux

Paiement

Gestion de l’encaissement (prélèvement, paiement par chèque, CB, etc.) et du décaissement (remboursement par virement, lettre chèque, etc.).

• Banque : Référentiel des banques utilisées pour les comptes bancaires des tiers.
• Paiement : Gestion des paiements et des remboursements. Lettrage avec la quittance/facture/bordereau correspondant(e).
• Paiement SEPA : Génération des bandes de prélèvement et de virement au format SEPA (PAIN) et intégration du flux des rejets de prélèvements.
• [1.14] Mobilité Bancaire : Gestion du Flux 5 SEPA de mobilité bancaire
• Relevé : Paiements par chèque, carte bancaire ou virement.
• Lettre-chèque : Paiements par lettres chèques et leurs impressions
• Relance des impayés : Permet de configurer et de déclencher des relances automatiquement suite à des rejets de paiement
• [1.12] PayBox : Support des paiements via la plateforme Paybox
• [1.12] Suspensions de paiement : Il est possible de suspendre / dé-suspendre manuellement ou automatiquement (après impayé(s)) les paiements d’un contrat

Comptabilité

Comptabilité des tiers et comptabilité générale.

• Comptabilité : Années fiscales, plan comptable, journaux, balances, comptabilité par tiers / contrat.
• Interface comptable : Interface avec des outils comptables du marché, possibilité d’agréger certains types d’écritures comptables.
• [2.2] Comptabilité par produit : Rupture de la génération des mouvements comptables par produit d’assurance.
• [2.2] Comptabilité analytique : Alimentation de comptes analytiques selon des règles paramétrées dans l’application, ajout de dimensions métiers assurance et export d’écritures analytiques agrégées par journée, compte, journal… (interface avec Sage).
• [2.2] Génération de bordereaux : Génération mensuelle de bordereaux sur la base de mouvement comptable (ex: génération d’un bordereau de taxes à destination de l’administration).

Sinistre

Gestion des sinistres.

• Sinistre : Sélection du fait générateur, éligibilité des prestations, calcul des indemnisations, gestion des documents requis à la déclaration et pendant l’instruction du sinistre
• Sinistre Prévoyance : Paramétrage et calcul des prestations récurrentes de type indemnités journalières.
• Sinistre Prévoyance collective : Gestion de la société au niveau du sinistre et de l’indemnisation sur la base des salaires
• [1.10] Sinistre pour contrat collectif : Saisie des salaires, calcul des tranches de salaire
• [2.6] Connecteur Almerys : Délégation de la gestion des sinistres santé à Almerys: intégration du flux V3 pour l’ouverture des droits, du flux 929 pour les rejets, du flux actuariat pour les retours de liquidation de prestations TP ou HTP.
• [2.2] Prest’IJ
  • Inscription des sociétés au service Prest IJ
  • Gestion des inscriptions des assurés auprès du service Prest IJ
  • Intégration et traitement des BPIJ
• [2.2] PASRAU
  • Prélèvement à la source sur la base d’un taux neutre ou du taux fourni par Net Entreprise sur les prestations IJ et invalidité versées à l’assuré
  • Envoi mensuel des prestations prélevées par fichier
  • Intégration des taux depuis le fichier nominatif
• Sinistre Emprunteur : Utiliser les données emprunteur dans les règles de calcul des prestations.
• Sinistre Santé : Intègre les spécificités des sinistres en santé (décomptes, référentiels de description des actes santé).
• [1.12] Loi Eckert : Recherche des bénéficiaires avec gestion des délais légaux. Gestion des documents requis. Calcul de la revalorisation et des pénalités lors du versement du capital.
• [1.12] Demande de décisions : Permet de lier des demandes de décisions à des sinistres, et de prendre des décisions appliquées au sinistre ou aux services délivrés.
• [1.14] Synchronisation des prestations : Les prestations peuvent être liées dans des relations de dépendance, ce qui permet de subordonner les actions réalisées lors d’une déclaration (éligibilité, paiement…) des dependants par rapport au principal.
• [1.14] Synchronisation des indemnisations : Permet de synchroniser les indemnisations entre des prestations liées par une relation base / complémentaire
• [1.14] Numérotation des prestations : Lors de la création d’un service, un numéro est assigné sur ce service délivré si la prestation a des séquences. Chaque séquence a une période de validité
• [2.0] Plafond d’indemnisations : Le montant total des indemnisations d’une prestation délivrée peut être plafonné par une règle.
• [2.0] Reporting assureur : Génération des bordereaux sinistres à destination des assureurs.

Commission

Calcul des commissions des différentes entités intervenant dans le processus de vente et de gestion du contrat (apporteur d’affaire, délégataire de gestion, assureur, délégataire de sinistre, etc.).

• Commission : Calcul des commissions linéaires, en escompte ou tout autre mode grâce au moteur de règle. Commission à l’émission ou à l’encaissement. Protocoles de commissionnements et génération des bordereaux de commissions. Transfert de portefeuille.
• Commission assureur : Calcul et génération des bordereaux assureurs (calculs et états assureurs)
• Sur-apporteur : Paramétrage des sur-apporteurs et de leurs protocoles de commissionnement.
• ORIAS : Retrouver un courtier par son numéro ORIAS.
• Commission en précompte : Paramétrage du mode de commissionnement en précompte. Automatisation des ajustements de précomptes lors des avenants ou à la fin de l’amortissement du précompte. Paramétrage des règles de reprise de commissions (exemple: reprise sur 24 mois).
• Avenant des données de commission : Modifier la façon dont un apporteur est rémunéré sur un contrat.
• [1.14] Rapports commission : Configuration plus fine et plus facile de la génération des bordereaux de commission. Il est également possible de configurer l’impression automatique des bordereaux de commission à leur création.
• [2.4] Commission sur stock: Calcul de la commission en fin de mois à partir d’un taux dépendant de l’état du stock contrat (ex: 20% de commission sur les 100 premiers contrats et 15% sur les contrats suivants).

Distribution

Définition du réseau de distribution et des produits commerciaux.

• Distribution : Définition du réseau de commercialisation des produits commerciaux, un même produit technique pouvant être vendu à différents niveaux du réseau selon des noms commerciaux différents (marque blanche).
• [2.6] Canaux de distribution : Gestion de vos différents canaux de distribution: personnalisation des processus, des produits par canaux.

Document

Demandes et génération de documents.

• Document : Définition des types de documents.
• Demande de document : Regroupe un ensemble de documents pour générer une demande.
• Demande de document pour les contrats : Crée des demandes pour les documents requis lors de la souscription.
• Moteur de génération de document : Paramétrage du rendu de chaque document via un modèle associé, choix du format de sortie et stockage optionnel en GED interne ou dans un répertoire d’export. Outil de paramétrage des données à exporter dans un flux vers un système d’impression tiers.
• [1.12] Génération d’email : Configuration de la mise en page de l’email. Paramétrage des documents à joindre. Intégré au module de gestion des événements
• [1.14] Génération de SMS : Envoi de SMS via le moteur de rapport
• [1.14] Génération de SMS PrimoTexto : Envoi de SMS en utilisant la plateforme “PrimoTexto”
• [2.0] Génération de documents : Création d’un log d’événement à chaque fois qu’un document est généré.
• [2.2] Demande de signature électronique : Paramétrer qu’un document exige une signature électronique. Dès lors, l’envoi de la demande de signature, par email, est automatique et paramétrable dans le processus métier. Le document est marqué comme ayant été reçu dès la réception de la confirmation de signature.
• [2.6] Interface BDOC: Connecteur natif avec le moteur d’éditique BDOC

Processus

Paramétrer les processus métiers.

• Moteur de processus : Outillage technique permettant de paramétrer les étapes et les écrans des processus.
• Processus de souscription : Paramétrage des processus de souscription.
• Processus de souscription de contrat collectif : Paramétrage des processus de souscription de contrat collectif.
• Processus d’avenant : Paramétrage des processus métiers pour les avenants sur les contrats.
• Processus d’avenant de groupe de contrat : Paramétrage des processus métiers pour les avenants sur les groupe de contrats.
• Processus de déclaration de sinistre : Paramétrage des processus de déclaration de sinistres.

État

Les différents reportings livrés en standard avec l’application.

• État assureur : État du stock des contrats et des commissions à destination de l’assureur.
• État comptable : Rapport du suivi du chiffre d’affaire par produit d’assurance et par mois.
• [2.0] Rapports Assureurs : Génération de rapports assureur sur les sinistres.

Transverse

Regroupe les fonctionnalités non spécifiques à l’assurance.

• Tiers : Gestion des acteurs (personne physique ou morale) et des relations entre eux. Une vue synthèse présente les données les plus fréquemment utilisées – mécanismes de contacts (email, téléphone) rattachés, adresses (norme AFNOR) et balance du compte.
• [1.10] Interlocuteur : Saisie et suivi des interlocuteurs pour une personne morale (nom, informations de contact, etc.)
• [2.2] Numéro de Sécurité Sociale : La gestion du numéro de Sécurité Sociale est déplacée dans un module dédié afin d’alléger les écrans pour les lignes métiers non concernées.
• Devise : Référentiel des devises utilisées au sein de l’application avec taux de change entre les différentes devises.
• Pays : Référentiel des pays et des codes postaux pour les adresses de tiers.
• Société : Cloisonnement entre différentes sociétés utilisatrices de l’application.
• Hexaposte : Support de la norme HEXAPOSTE pour l’import/mise à jour du référentiel des codes postaux.

Technique

Regroupe les outils techniques transverses nécessaire à Coog.

• Boîtes à outils : Export / Import fonctionnel d’objets métier, framework de batchs, contrôles d’intégrité.
• Gestion des évènements : Pour chaque compte rendu d’événement métier (CRE), le paramétrage permet de définir une liste d’actions à exécuter automatiquement – génération de documents, création d’une tâche, etc.
• [1.10] Envoi d’email suite à événement : Déclenchement d’envoi d’emails à partir d’événements
• [1.14] Action par événement : Nouvelle action par type d’événement afin d’ajouter une tâche dans la file d’attente d’un batch
• LDAP : Externalisation de l’authentification via l’annuaire LDAP.
• Moteur de règle : Définition de règles complexes dans l’application, utilisées pour l’éligibilité, la tarification, les calculs d’indemnité, les taux de commission, etc..
• Table : Création de matrices à 1, 2, 3, n dimensions, pour utilisation dans les règles.
• Tâche : Règles d’affectation de tâches avec priorisation fine.
• Migrateur : Outils permettant de décrire la structure d’une base de données externe, et d’en intégrer les données dans Coog
• [1.14] Séquence : Permet de définir un nombre maximum sur une séquence de type incrémentale et de lever une erreur une fois la limite atteinte. Un événement peut également être envoyé [N] itération(s) avant la limite. Les séquences peuvent contenir des sous-séquences avec des périodes de validité.
• [2.2] Authentification Cliente Externe : Lier un compte externe (Google, Facebook) à un utilisateur Coog. Ce module est utilisé pour gérer l’authentification via le protocole Oauth.
• [2.4] Logs d’événement par tiers: Visualisation de l’ensemble des événements d’un tiers (assurés, sociétés) depuis sa fiche